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这些文字,有经验的投资者读起来,和毫无经验的人读起来,大约是不一样的吧。无论如何,这些话里蕴涵的财商,值得大家认真体会,包括老手在内。


1


成为“有钱人”,第一步就得先“有钱”
在台湾,一个拥有1000万元存款的小富翁,只要把钱以年息4%放定存,一年光是利息收入就有40万元,月薪3万元的小上班族,就算不吃不喝辛勤工作一整年,也存不足这个金额。赚钱之道,上算是钱生钱,中算靠知识赚钱,下算靠体力赚钱。
钱是永远不知道疲倦的,关键在于你是否能驾驭它。很多人都知道“以钱滚钱,利上加利”,却没有多少人能体会它的威力。
先别以为“钱生钱”需要高超的投资技巧和眼光,更别以为所有有钱人都很会这一套,因为就算最不会理财的富翁,财富累计的速度也远远超过穷人的想象。
在台湾,一个拥有1000万元存款的小富翁,只要把钱以年息4%放定存,一年光是利息收入就有40万元,月薪3万元的小上班族,就算不吃不喝辛勤工作一整年,也存不足这个金额。
这还只是最不会赚钱的富翁,倘若和巴菲特一样,把钱用来投资每年平均报酬率为30%的工具,几乎每隔3年存款就会增加1倍,富者越富,一般人更是望尘莫及。
那么,“要成为有钱人就必须先有钱”,这句话听起来矛盾,却指出了穷人最难以下咽的事实: 假如你对于增加收入束手无策,假如你明知道收入有限却任由支出增加,假如你不从收入与支出之间挤出储蓄,并且持续拉大收入与支出的距离,你成为富翁的机会微乎其微。
那如果想成为“有钱人”,又没有那么“有钱”,该如何是好?上述中积累财富属于必备动作,而另一件必须作的事情就是:增加钱累积的速度:找到一项不错的投资,能两倍于市场均值。


2


收入与支出:高收入不一定成富翁,真富翁却会低支出
任何人违背这条铁律,就算收入再高,财富再傲人,也迟早摔出富人的国界,一旦顺应了这条铁律,散尽家财的富人也可东山再起。
普罗大众之所以羡慕富翁是因为在想象中他们可以享受更精致的生活甚至挥金如土,但如果真正进入富翁的世界,却发现成功的富翁,很少挥金如土。相反的,他们往往有“视土如金”的倾向。
美国研究者史丹利Thomas Stanley和丹寇William Dank曾经针对美国身价超过百万美元的富翁,完成一项有趣的调查。他们发现:“高收入”的人不必然会成为富翁,真正的富翁通常是那些“低支出”的人。
这些被史丹利和丹寇调查的富翁们很少换屋、很少买新车、很少乱花钱、很少乱买股票,而他们致富的最重要原因就是“长时间内的收入大于支出”。
在美国另外一项对富翁生活方式的调查中,我们也毫不惊讶的发现,他们中:大多数人时常请人给鞋换底或修鞋,而不是扔掉旧的;近一半的人时常请人修理家具,给沙发换垫子或给家具上光,而不买新的;近一半的人会到仓储式的商场去购买散装的家庭用品……
大多数人到超市去之前都有一个购物清单。这样做不仅会省钱,可以避免冲动购物,而且,如果有清单,他们在商店购物的时间就会减少到最低限度。他们宁愿节约时间用于工作或与家人在一起,而不愿在超市胡乱地走来走去。
这个结论看来再简单不过,却是分隔富人和穷人最重要的界限,任何人违背这条铁律,就算收入再高、财富再傲人,也迟早摔出富人的国界。


3


负债有益
释放一部分现金,利用投资的回报率抵消负债的利息。没有负债么?不是什么值得炫耀的,反而证明你对你的生活是不负责任的。为什么不想想,负债和投资其实是伙伴呢?
中国人觉得,欠着钱过日子,心里总是有负担的,但不欠债的生活只有这样的可能—挣多少钱就只能过多少钱的日子;把收入都用于生活、消费,没钱投资,错失取得高额回报率的机会—永远为生活奔忙。
可以选择这样的生活—适度负债,释放一部分现金,利用投资的回报率抵消负债的利息,负债不但没压力,还会因为进行了合理投资而变得“引人入胜”。
做投资决策时,要意识到,当投资收益率高于贷款利息率时,负债是利用别人的钱赚钱。


4


长期投资的低风险性是个谎言
通过长期持有,你的收益多半不会波动太大,问题的关键在于,并非所有的投资都适合长期。
不管是理财经理还是基金广告,无一例外地向我们宣导:你想不赔钱吗?长期投资吧。仿佛每一项投资只要沾上“长期”二字,利润就会滚滚而来。
如果私心一点考虑,每个投资公司都想有稳定的长期的利润来源,方法之一就是鼓励投资者把钱长期放在账上,20年以上的养老保险会让保险公司毫无成本筹到一笔资本,而5年以上稳定的投资会让基金公司获得稳定的1%收益率,倘如这个基数是10亿,基金公司坐地收钱1000万。
但你会发现,“心肠不错”的证券公司就决不会鼓励股民长期投资—–盖因他们是按交易量收费。
看上去长期投资的确会让投资公司的风险降低,但对于投资者也是如此吗?


5


多数投资者都无法跑赢大盘
大势向上时,投资者未必会买入最“牛”的那只股,或者是未必会在最牛的价位卖出,而此时大势上涨已经抬高了整个市场的盈利基础在全球的投资机构中,90%的机构跑不赢大盘。
这个结果可能会让你吃惊,但数据能说明一切,在股市上,能一直赚到钱的,永远是少之又少的那一部分人。
台湾股市从1967年初100点—1986年800点—1996年8月6200点,30年62倍的上涨幅度绝对是个大牛市吧?但是统计表明27%的投资者绝对亏损,78%(含亏损者)没有超越市场平均收益,也就是说只要买指数基金,你就可以领先78%的投资者。
沪深股市2000年全年上涨51.75%,统计表明二亏二平六盈,也就是说40%是亏损的(因为投资有机会成本,你存钱该有利息啊)60%盈利的投资者中又有多少超越了指数的上涨幅度不会超过12%。
美国股市的数据表明:
15年周期(83年~97年)85%的基金没有跑赢大盘指数,35年周期(62年~96年),在续存的基金中只有34只战胜大盘!
根据和讯的统计分析,他们的客户都是有情绪周期的,即使再大的黑马,如果在买入两个月内没有启动,而同期市场出现活跃个股的话,99%的客户都会把黑马股票提前抛出。
此外,还有90%以上的投资者不会在当期盈利后撤出股市,客户的资金会一直停留在市场,只是从一类股票转到另一类股票而已。
这样两个操作习惯可能导致两种结果:
1、当你抛出手中的“黑马”去追白马,白马已经涨到了合理的价格区间,失去了大幅获利的机会,这时,热点转移,你前期抛出的“黑马”开始启动,股价迅速攀升。如果此时重新买入,这个操作过程中,损失的是时间、交易手续费和应有的利益空间。
2、在一只股票上赚了钱,不代表能在所有的操作中取得收益。
正是由于这两个特性,决定了在股市中操作时,大势向上时,投资者未必会买入最“牛”的那只股,或者是未必会在最牛的价位卖出,而此时大势上涨已经抬高了整个市场的盈利基础。
这并不意味着你就没有机会跑赢大盘。但是,要想做到这一点,你不但要智力超群,而且还要成功克服投资成本的影响。这并不是一件容易的事情,很少有人能在长期内持续跑赢大盘。
切记,跑赢大盘,即在上涨周期你的组合明显强于大盘,而在下跌期内你的亏损明显小于大盘。评估是否跑赢大盘,要在整个行情结束后,计算这一个运行周期的平均数据,不能听信分析师抽出的一小段时间内的数据对比。


来源:综合自真话财经(ID:zhenhuacaijing)




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