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本帖最后由 即利网 于 2018-4-13 14:37 编辑

第一类:纯线上模式 。
民间借贷的互联网化—纯线上的网络借贷。纯线上的模式运作,P2P网贷平台本身不参与借款,只是实施信息匹配、工具支持和服务等功能。民间借贷搬到互联网上来运营的模式,是P2P网贷平台最原始的运作模式,是我国P2P网贷借贷的雏形。纯线上模式,意味着获得客户的渠道、信用风控、交易、放款等全部流程都在互联网上完成。这一模式的“鼻祖”是美国的Lendingclub。
相较于其他模式这一模式的平台所面临的风险较小,因为平台本身只是作为一种信息中介,并不实际参与任何投资行为,但这种平台的劣势是收益较少,而且平台一般会收取一定的服务费。由于其本身所具有的这种特性,因此这类平台在备案时所遇到的门槛和限制较小。但这类平台目前已经比较少见了。
第二类:线上+线下模式。
线上+线下相结合的模式,是指P2P网贷公司在线上主攻理财端,吸引出借人,并公开借款人的信息以及相关法律服务流程,线下强化风险控制、开发贷款端客户,P2P网贷平台自己或者联合合作机构(如小贷公司)审核借款人的资信、还款能力。纯线上模式的P2P网贷逾期率高达10%,坏账率在5%以上,因此越来越多的P2P网贷公司线上完成筹资部分,在线下设立门店、与小贷公司合作或成立营销团队去寻找需要借款的用户并进行实地考察,在创新信用审核方式的同时有效开发借款人。
线上加线下这种模式是现在许多P2P都采用的主力模式,这种模式给平台和投资者都能带来较高的收益,而且由于是平台进行风险把控,许多平台为了平台的良性发展都会严格进行风险把控,避免出现风险问题。但是同时也存在着平台自融恶意诈骗的情况。
第三类:抵押担保模式。
在国内,P2P网贷平台抵押担保模式比较盛行。抵押担保模式指的是借款人以房产、汽车等作为抵押来借款,如果发生逾期或者坏账时,P2P网贷平台和投资者有权处理抵押物来收回资金。从坏账数据上来看,抵押担保模式在P2P网贷行业坏账率是最低的。目前业内做的比较好的平台是可投可贷、易贷网、微贷网等。但是,这里可能会存在恶意抵押贷款的行为,抵押担保的P2P网贷平台做好抵押物的风控,尤其房产和车辆,投资者也需要注意相关细节,保障资金安全。
担保抵押模式是目前安全程度最高的一种P2P理财模式,因为有抵押物作保障所以说可以有效避免逾期等风险,只要平台还处在良性发展之中,就可以避免大部分风险。
第四类:P2P+供应链金融合作模式。
P2P+供应链金融模式,本质是将产业链上下游的中小微企业在核心企业的信用提升下,获得P2P网贷平台更多的金融服务。P2P网贷平台围绕供应链核心企业,参与上下游中小微企业的资金流和物流,把单个企业的不可控风险转化为供应链企业整体的可控风险,通过获取各类信息和数据,将风险控制到最低。供应链金融是一块大蛋糕,P2P网贷平台在贸易融资领域布局,从长远来看,是一个重要的创新突破。由于契合产业链上下游企业的融资期限较短,且金额通常不会过大的特性,P2P一直对供应链金融虎视眈眈。
这类平台在之前就有过政策背书,之前的十八大上曾明确指出,互联网金融是小微企业发展的重要助力。在备案结束后国家很可能继续大力扶持此类平台。

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